Данный сайт ориентирован на людей, интересующихся возможностью вложить свои сбережения намного выгоднее, чем те условия, которые Российские банки предлагают на сегодняшний день для своих вкладчиков. На страницах данного сайт вы сможете узнать подробную информацию об основных инструментах инвестирования, таких так Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы), Общие Фонды Банковского Управления (ОФБУ), доверительное управление, а также сможете найти полезную информацию по ведению личных финансов.
Принцип работы пенсионной системы
В пенсионном законодательстве прописанно следующее, граждане имеют право самостоятельно выбирать, где накапливать себе на будущую пенсию, в частной или государственной системе. Первый вариант формирования пенсионных накоплений –основан на выборе негосударственного пенсионного фонда (НПФ). В этом случае пенсионные накопления граждан переходят от государства в собственность НПФ. НПФ самостоятельно выбирает управляющие компании для размещения пенсионных накоплений граждан. НПФ может заключить договоры доверительного управления сразу с несколькими управляющими в отличие от государственной системы, кроме того, частный фонд самостоятельно ведет учет индивидуальных счетов клиентов, начисляет доходность от размещения пенсионных накоплений. Считается, что и выплачивать накопления будущей пенсии будут тоже НПФ.
Во втором случае пенсионные накопления граждан могут размещаться двумя способами, через через 55 частных управляющих компаний, отобранных по конкурсу или через государственную управляющую компанию. Государственная компания размещает пенсионные накопления граждан лишь в консервативные инструменты, а частные компании имеют право инвестировать в корпоративные облигации и акции Российских компаний. Однако, вне зависимости от инвестиционного портфеля, пенсионные накопления при такой схеме остаются в собственности государства. Учет индивидуальных счетов граждан, сумм пенсионных накоплений, а также выплаты накопленных пенсий производит Пенсионный фонд России (ПФР).
Разница между управляющей компанией и негосударственным пенсионным фондом
В результате пенсионной реформы наша трудовая пенсия теперь формируется из трех составляющих. Базовой – фиксированной части, устанавливаемой в твердой сумме. Страховой – части трудовой пенсии, зависящей от результатов труда конкретного человека, отражаемой на его индивидуальном счете. Накопительной – части, которую можно увеличить путем инвестирования через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Накопительная часть трудовой пенсии финансируется за счет страховых взносов, составляющих 2-3% от заработной платы, включенных в единый социальный налог, и инвестиционного дохода . Это нововведение – основная часть реформы. Сейчас эти деньги, по умолчанию, идут в государственный пенсионный фонд, и управляет ими государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). С 2003 года будущие пенсионеры имеют право выбора управляющей компании, а начиная с 1 июля 2004 года – еще и негосударственного пенсионного фонда. Как будет формироваться пенсия, зависит теперь не только от государства, но и от того, как мы распорядимся накопительной частью пенсии. Если оставить все, как есть, то инвестированием будет заниматься ПФР и Внешэкономбанк. А можно посмотреть, что принесет нам частная управляющая компания или НПФ.
Гражданин, выбравший частную управляющую компанию, остается в Пенсионном фонде России, а гражданин, выбравший негосударственный пенсионный фонд, переходит туда из ПФР, и уже в НПФ осуществляется учет накопительной части его будущей пенсии. Он приобретает право в любой момент прийти в НПФ и получить информацию о состоянии своего пенсионного счета. А управляющая компания не занимается ведением пенсионных счетов — она получает из ПФР сумму средств в соответствии с заявками лиц, которые перевели свою накопительную часть пенсии в эту компанию, и управляет этими средствами на фондовом рынке, без привязки к конкретным пенсионерам.
На самом деле, управляющая компания даже не знает, чьими средствами она управляет. Интересно, что негосударственные пенсионные фонды инвестируют свои резервы тоже через управляющие компании. У одного НПФ может быть даже несколько управляющих компаний. В соответствии с действующим законодательством гражданин имеет право ежегодно делать свой выбор в пользу той или иной негосударственной управляющей компании, либо переходить из ПФР в негосударственный пенсионный фонд и из негосударственного пенсионного фонда в ПФР.
Своя пенсия в НПФ
Добровольные пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) — это способ самому сделать себе достойную пенсию к пенсионному возрасту. Добровольное накопление средств на именном пенсионном счете в НПФ позволит вам получать дополнительную негосударственную пенсию и сохранить привычный уровень ежемесячного дохода после выхода на пенсию. Как можно сделать себе достойную пенсию ?
1. Вы заключаете договор о негосударственном пенсионном обеспечении в выбранном вами НПФ и обязуетесь перечислять в фонд пенсионные взносы в установленные сроки и в определенных размерах (можно выбрать приемлемый размер и порядок внесения пенсионных взносов). Перечисляемые вкладчиком пенсионные взносы учитываются на именном пенсионном счете участника, открытом в фонде. Можно также подать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении части заработной платы на свой именной пенсионный счет.
2. За счет пенсионных взносов фонд формирует пенсионные резервы, которые самостоятельно или через управляющие компании инвестирует на фондовом рынке. НПФ обеспечивает прирост вложенных вами средств за счет дохода, получаемого от размещения пенсионных резервов .
3. При выходе участника фонда на пенсию фонд обязуется при наступлении пенсионных оснований выплачивать негосударственную пенсию в соответствии с выбранной схемой. Можно выбрать различные варианты пенсионных выплат: выплата пенсии пожизненно, выплата пенсии в течение определенного ряда лет, выплата пенсии до полного исчерпания средств на именном пенсионном счете участника.
Отчисления в пенсионный фонд можно делать в пользу других лиц — участников фонда, например, родственников, работников вашего предприятия. В период накопления вкладчик имеет право досрочно расторгнуть договор. В этом случае фонд выплатит накопленную сумму . Также вкладчик имеет право перевести накопленную сумму в другой НПФ.
